지난해 우리나라 가계 부채가 1534조원을 넘어섰다. 최근 가계 부채 증가세가 꺾였지만, 아직 저소득·저신용자 등 취약계층 빚은 계속 증가 추세다. 이에 빚 갚는 방법으로 개인회생·파산 신청하는 이들도 많다.

비슷해 보이지만 엄연히 다른 개인파산과 개인회생. 개인파산 뜻과 개인파산 신청자격, 개인파산 신청방법을 알아봤다. 또 개인회생 뜻과 개인회생 신청자격, 개인회생 신청방법을 살펴봤다. 이어 개인회생자 대출,신용회복 중 대출 가능한 곳도 함께 소개한다.

개인파산 신청자격·신청방법

개인파산이란, 자신의 모든 재산을 처분하고 변제해도 채무를 도저히 다 갚을 수 없는 상태에서 재산 전부를 포기하고 법원의 인정 하에 채무 이행을 면책해주는 제도다.

개인파산 신청자격요건은 최저생계비 이하 소득자로, 채무가 재산보다 많은 채부자다. 또 개인파산 조건은 개인파산면책 불허가 사유에 들지 않아야 한다. 개인파산면책 불허가 사유는 ▲재산을 숨기거나 파손하는 행위 ▲재산 명의를 바꾸거나 헐값에 파는 행위 ▲채무를 허위로 증가·감소하는 행위 ▲채권자목록을 허위 작성·진술하는 행위 등이다.

개인파산 신청방법은 관할 주민센터에 개인파산 신청서를 접수한다. 신청서 접수 후 개인파산 절차는 파산관재인 선임 및 민사예납금을 내고 파산 선고를 받고, 면책에 대한 파산관재인 보고서 제출에 필요한 준비과정을 거쳐 파산관재인에 보고하면 개인파산면책이 결정된다.

개인회생 신청자격·신청방법

개인회생이란, 법원이 승인한 변제계획을 3년간 성실히 수행하면 남은 모든 빚 탕감 제도다.

개인회생 신청자격은 채무가 재산보다 많고, 채무 총액이 무담보채무 5억 원, 담보채무 10억 원 이하여야 한다. 또 최저생계비 이상의 소득이 있어야 하며, 부채 금액은 1500만 원 이상인 국내 거주자여야 한다. 이때 최저생계비를 제외한 모든 소득은 모두 빚 갚는 데 사용된다.

개인회생은 원금과 이자에 대해 최대 90%까지 빚을 탕감받을 수 있으며, 개인회생 변제 기간은 최대 5년이다. 개인회생 장점은 추심과 압류에서 해방되고 이자와 원금을 모두 탕감받을 수 있으며, 사유 재산을 가질 수 있다.

한편, 무직자 개인회생의 무료 개인회생 상담·방법도 있어 참고하면 좋다.

개인회생 대출·신용회복 중인 자 대출 가능한 곳

개인회생자의 최저생계비를 제외한 모든 소득은 개인회생 변제금을 갚는 데 사용돼 생활비가 모자란 경우가 많다. 이때 개인회생자 대출을 고려해볼 수 있다. 개인회생자 대출 조건은 ▲소득 증빙과 재직확인 ▲재직기간이 최소 3~6개월 이상 ▲통장으로 수령 중인 급여 ▲개인회생 변제금 미납 이력이 없어야 한다.

개인회생 변제금은 최대 5년 동안 납부해야 하는데, 개인회생 중 3회 이상 개인회생 변제금 개인회생 미납 시 개인회생 중에 정지당할 수도 있다. 또 미납된 개인회생 변제금이 있는 경우, 개인회생 미납금을 1~2회 납부하는 조건으로 개인회생자대출이 가능하다.

개인회생 변제금을 21회 이상 낸 채무자는 14.9%부터 저금리로 가능한 개인회생자 대출상품을 이용할 수 있다. 또 여러 곳에서 대출받은 경우, 하나로 묶는 채무통합대환대출을 활용할 수 있다. 하지만 개인회생 중 대출은 개인회생 중 더 큰 빚을 질 수 있어 주의해야 한다.