▲출처=셔터스톡

국내 가계의 신용대출 규모가 200조원을 넘어선 가운데 양극화도 뚜렷해졌다는 지적이 나오고 있다. 고(高)신용자는 은행으로, 중(中)·저(低)신용자는 제2금융권 이하로 각각 발을 돌리는 경향이 심화해, 주의가 필요하다는 것이다. 더불어 은행과 제2금융권간 금리 차이도 커지고 있다.

한국은행의 발표에 따르면 지난 2017년 대출 규모는 200조원에 달했다. 그러는 가운데 대출의 양극화도 더욱 심화되는 모양새다. 즉 고신용자는 은행으로, 상대적으로 신용이 낮은 중신용자 및 저신용자는 제2, 제3금융권으로 몰리고 있는 것이다.

이러한 가운데 대출 승인에 대한 외국계 전문가들의 조언이 나와 이목을 끈다. 이들은 높은 신용 점수는 대출 기회를 늘리는 것이 사실이나 금융사가 고려하는 유일한 조건은 결코 아니라고 지적했다.

대출 승인 요인은 신용 점수 아닌 꾸준한 수입

대출 승인을 받기 위해서는 높은 신용 점수가 필수적이라고 말한다. 그러나 좋은 신용 점수를 가지고 믿을 만한 대출 회사에 신청해도 때로 거절당하는 경우가 있다. 금융 저널리스트인 마틴 루이스는 "신용 점수는 대출 승인에 결정적인 영향을 끼치지 않는다"고 지적했다.

루이스는 "금융사는 고객으로부터 원하는 바에 따라 점수를 다르게 매긴다"고 설명했다. 또한 대출 회사에서 중요하게 여기는 요소는 바로 '소득'이라고 덧붙였다. 고소득은 대출 신청에 유리하지만 회사 측이 알고자 하는 것은 '융자를 갚을 수 있는 수단'이다.

꾸준한 수입이 있다면 신용 점수가 최상이 아닐지라도 대출 비용을 갚을 수 있다는 능력을 보여주는 셈으로, 금융사는 이와 함께 부채와 소득의 비율을 산정하여 고려한다.

신용 양극화가 뚜렷해지는 가운데, 만약 신용과 소득 및 부채 비율에 자신이 없거나 저금리대출을 원한다면 햇살론을 고민해보는 것도 유용하다. 이는 저소득 및 저신용 서민에 대한 금융 지원을 위해 저축은행과 정부가 합동으로 만든 대출 상품이다. 이는 소득이 낮고 신용이 좋지 못한 서민들도 이용할 수 있으며 특히 제도권 금융의 이용에 어려움이 있는 경우 도움이 된다.

신청을 원할 경우 생계자금과 소상공인 운영자금으로 신청이 가능하며 어려움에 빠진 고학생을 돕기 위한 대학생 햇살론도 가능하다. 자격조건은 신용등급이 6~10등급 또는 연소득 4,500만원 이하로 여기에 해당하는 경우 신청이 가능하다. 때문에 소득에 어려움이 있는 주부대출이나 여성대출, 청년대출로 인기를 얻고 있다. 또한 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하는 채무통합대출로 이용할 수도 있으므로 이점도 눈여겨볼 만한 부분이라고 할 수 있겠다.

금융전문가들은 햇살론을 신청할 때도 상담사에 따라 결과에 큰 차이가 있으므로 신중하게 선택해야 한다고 지적했다. 특히 정식 등록된 기업을 통해 상담을 받아야 안전하게 좋은 대출상품을 안내받을 수 있으며, 만약 승인이 어렵더라도 바꿔드림론, 새희망홀씨, 사잇돌대출, 미소금융 등 다른 대안을 추진할 수 있다고 설명했다.

최근에는 인터넷을 통해 대출자격을 알아볼 수 있으니 저신용자 대출이나 채무통합을 원하는 사람이라면 이 제도를 통해 현명한 금융생활을 시도해보는 것이 좋을 것이다.

[팸타임스=이준영 기자]